Страхование как форма обеспечения возвратности кредита


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

В настоящее время кредит является одним из гениальных изобретений человечества. За счёт дополнительного привлечения ресурсов заёмщик имеет возможность их приумножить, расширить хозяйство, бизнес, предпринимательство, то есть он имеет возможность ускорить достижение производственных целей. Кредит во многом является условием и предпосылкой развития современной экономики, неотъемлемым элементом экономического роста. От эффективности и бесперебойности функционирования кредитно-финансового механизма зависят не только своевременное получение средств отдельными хозяйственными единицами, но и темпы экономического развития страны в целом.

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Заявление на возврат страховки в течении 14 календарных дней

27. Формы обеспечения возвратности кредита.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

В современных условиях данная проблема носит не столько теоретический, столько практический характер. Массовые невозвраты кредитов зачастую предстают одной из главных причин банкротства банков. Полное и своевременное погашение кредита является непременным обязательством заемщика, которое предусматривается кредитным договором. Однако как свидетельствует практика, наличие номинального обязательства не означает гарантии его выполнения. Поэтому в новых условиях функционирования банков, когда возвратность выданных кредитов становится, по существу, вопросом их выживания, проблема повышения надежности обеспечения возврата кредитов выдвигается на первый план.

Под формой обеспечения возвратности кредита в настоящее время следует понимать юридические и экономические обязательства заемщика, указывающие на дополнительные конкретные источники погашения кредита в случаях его невозврата за счет основных источников. Они повышают гарантию возврата кредита и тем самым служат инструментом минимизации кредитного риска.

К таким обязательствам относятся: — договор по залогу материальных ценностей, имущества, прав и других активов, на которые может быть обращено взыскание кредита, — гарантии, поручительства, — договор о страховании ответственности за непогашение кредита, — соглашение о цессии в пользу банка требований к третьему лицу.

Заемщик по согласованию с банком может использовать одну или одновременно несколько форм. Выбранный вариант обеспечения фиксируется в кредитном договоре, к которому, как правило, прилагается соответствующий документ договор залога, договор поручительства, гарантийное письмо и др. Эффективность использования на практике конкретных форм обеспечения возвратности кредита во многом зависит от совершенства законодательной базы. Введенный в действие с 1 января г.

Одной из самых распространенных форм обеспечения возвратности выступает залог, означающий, что кредитор банк приобретает право первоочередного удовлетворения требований погашения ссуды и получения причитающихся процентов из стоимости заложенного имущества в случае, если заемщик не выполнил свое обязательство в срок, предусмотренный кредитным договором.

Институт залога, как свидетельствует практика, является неотъемлемым и эффективным инструментом рыночной экономики. Основанием для прибегания к залогу в банковской практике выступает договор, который не носит самостоятельного характера и не может быть заключен вне связи с кредитным договором, исполнение которого он обеспечивает.

Договор залога должен отвечать определенным экономическим и юридическим требованиям. К первым относятся обоснованный выбор предмета залога, правильная оценка его стоимости, определение вида залога и организация контроля за сохранностью предметов залога. Вторые заключаются в четком определении прав и обязанностей залогодателя и залогодержателя, правильном оформлении залоговых документов.

В соответствии с действующим законодательством предметом залога может быть любое имущество, а также имущественные права. В качестве обеспечения ссуд банки могут использовать самые разнообразные виды имущества: недвижимость, товары, ценные бумаги, денежные средства и др.

Основными требованиями к предмету залога выступают: — наличие у залогодателя права собственности на предмет залога или права полного хозяйственного владения, — достаточность стоимости залога для удовлетворения соответствующего обязательства клиента, — ликвидность ценностей и быстрота их реализации, — способность к длительному хранению, — возможность страхования, — стабильность цены и др.

Поскольку существует риск снижения цены или непродажи отдельных объектов залога, то стоимость принятых в залог ценностей должна быть, как правило, выше, чем величина кредита и плата за него. Законодательством предусмотрено разнообразие видов залога, в том числе с оставлением заложенного имущества у залогодателя, а также залог с передачей заложенного имущества залогодержателю заклад.

На практике чаще применяется первый вид залога, позволяющий должнику продолжать свою деятельность, используя заложенное имущество. При кредитовании торговых и снабженческо-сбытовых предприятий широко используется залог товаров в обороте. В этом случае залогодатель вправе заменять одни товары другими, но таким образом, чтобы масса их стоимости не была меньше указанной в договоре. Применение заклада повышает надежность, но сопряжено с дополнительными проблемами для банка, связанными с необходимостью обеспечения соответствующих условий для хранения предмета залога.

Если наступил срок исполнения, а должник не исполняет обязательство, банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Порядок этого процесса регулируется действующим законодательством и зависит от предмета и вида залога, а также других условий. Средством обеспечения возвратности банковских ссуд могут выступать также гарантии и поручительства. В этом случае для банка возникает дополнительная возможность удовлетворения требований к должнику за счет третьего лица.

Поручительство в банковской практике применяется сравнительно редко, в основном в кредитных отношениях банка с физическими лицами, когда поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или частично.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме, при этом он выступает дополнительным по отношению к основному кредитному договору. Поручитель, исполнивший обязательство должника по возврату ссуды, получает права кредитора по данному обязательству и может требовать от должника возмещения своих расходов и убытков, понесенных в связи с этим.

Новым ГК РФ серьезное место отведено такому способу обеспечения обязательств должника, как банковская гарантия, которую могут предоставлять банки, кредитные организации и страховые компании. Ее суть состоит в том, что банк, выступающий гарантом, дает по просьбе другого лица принципала письменное обязательство уплатить кредитору принципала бенефициару в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлению бенефициаром письменного требования о ее уплате.

За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение, размер которого устанавливается по соглашению между ними. Важным условием при использовании гарантии и поручительства как форм обеспечения возвратности кредита является предварительная проверка надежности и платежеспособности самого гаранта поручителя. Поэтому банк-бенефициар может требовать от банка-гаранта приложения к гарантии своей отчетности, подтверждающей ликвидность и платежеспособность.

Одной из наиболее распространенных форм обеспечения возвратности кредитов в первые годы после реформирования банковской системы выступало страхование кредитов.

Заемщиков, по существу, заставляли за дополнительную плату страховать свою ответственность за непогашение кредита. Эта форма обеспечения возвратности оказалась на практике ненадежной из-за несовершенства законодательства, оставлявшего много лазеек для недобросовестных страховых фирм, банкротства страховых компаний и т. В экономически развитых странах страхование банковских кредитов практически отсутствует. Там банки покрывают свои риски за счет собственных специально создаваемых резервных фондов.

По этому же пути должны идти и наши коммерческие банки, формируя достаточные резервы на возможные потери по ссудам. Для перехода к другому лицу банку прав кредитора не требуется согласие должника, но он должен быть уведомлен о переуступке требования.

По существу она означает выдачу кредита под дебиторскую задолженность заемщика. Большое значение для банка приобретает платежеспособность партнеров заемщика, качество дебиторской задолженности, репутация дебиторов. Документами, подтверждающими требования, могут выступать векселя, сертификаты, счета-фактуры и т. Цессия может быть единичной, когда переуступается определенное отдельное требование, и глобальной, с переуступкой всех настоящих и будущих требований. В практике наших банков договор цессии пока не получил широкого распространения, что связано с общей экономической нестабильностью и кризисом неплатежей.

Каждая из рассмотренных форм обеспечения возвратности кредита имеет свои преимущества и недостатки. Поэтому выбор конкретной формы зависит от условий деятельности банка, кредитоспособности заемщика, степени рисковости кредитной сделки и других условий. Формы обеспечения возвратности кредита: Формы обеспечения возвратности кредита 9. Обеспечение возвратности кредитов физическими лицами 4. Обеспечение возвратности банковских ссуд 4.

Ссудный фонд, ссудный капитал и экономические основы возвратности кредита Классификация кредита, его формы и виды. Понятие и значение государственного муниципального кредита. Понятие и значение государственного и муниципального кредита.

Формы государственного кредита Задать вопрос юристу онлайн. Источник: О.

Другие формы обеспечения возвратности кредита

В штате компании работают квалифицированные специалисты, которые помогут в максимально короткие сроки подготовить необходимые расчеты для заключения договора и ответят на все интересующие Вас вопросы. Страхование персонала Добровольное медицинское страхование Страхование персонала от несчастных случаев Страхование средств железнодорожного транспорта Страхование таможенно-логистических рисков Страхование ответственности Страхование сельскохозяйственных рисков Страхование урожая без государственной поддержки Страхование урожая с государственной поддержкой. Corporate Страхование строительства Автострахование Обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика Обязательное страхование ОПО Страхование грузов Страхование имущества Страхование персонала Страхование средств железнодорожного транспорта Страхование таможенно-логистических рисков Страхование ответственности Страхование сельскохозяйственных рисков. Personal Автострахование Добровольное медицинское страхование Страхование имущества Страхование от несчастных случаев Insurance case Vehicles Property Life and Health Obtaining insurance payments. Страхование имущества передаваемого в залог. Развитие кредитования населения, в том числе ипотечного, стало в России одной из основных государственных программ.

Залог и поручительство как виды обеспечения возвратности банковского Для банка-кредитора обеспечение кредита — это страхование риска.

Курсовая работа: Формы обеспечения возвратности банковского кредита

Для снижения кредитного риска, а следовательно, повышения качества кредитов, банку необходимо контролировать качество обеспечения кредита. Обеспечением возвратности кредита называют конкретный источник погашения имеющегося долга, юридически оформленные права кредитора на его использование, организацию контроля банка за достаточностью и приемлемостью данного источника. В банковской практике источники погашения ссуд разделяются на первичные и вторичные. Первичным источником является выручка от реализации продукции, оказания услуг или доход, поступающий физическому лицу. Банки должны при рассмотрении возможности заключения кредитной сделки ориентироваться прежде всего на первичный источник. Для финансово устойчивых предприятий, являющихся первоклассными заемщиками, юридическое закрепление в кредитном договоре условия погашения ссуды за счет поступающей выручки представляется вполне достаточным. На практике чаще всего складывается ситуация, когда возникает определенный риск несвоевременного поступления выручки.

Методы и формы обеспечения возврата кредита

Кредитная политика коммерческого банка базируется на определенных принципах кредитования, то есть на определенных условиях, на котором банк предоставляет отдельные виды кредитов отдельным заемщикам. В банковской практике к ним относятся срочность и возвратность, платность и дифференцированность, обеспеченность и целевая направленность. Срочность кредита предполагает, что возвращать кредит следует заемщиком не в любое приемлемое для него время, а в точно определенный срок, установленный кредитным договором. Нарушение срока возврата кредита является для кредитора основанием применить к заемщику штрафные санкции, например увеличение взимаемого процента, а при дальнейшей отсрочке в России - свыше трех месяцев - возвращение кредита в полной сумме и процентов по кредиту в судебном порядке. Без возврата кредит не может существовать.

В современных условиях данная проблема носит не столько теоретический, столько практический характер. Массовые невозвраты кредитов зачастую предстают одной из главных причин банкротства банков.

Обеспечение возвратности кредита

Кредитный калькулятор. Например: Возврат банком части уплаченных. Онлайн заявка. Выбрать город. Кредиты Ипотека Автокредиты Подобрать кредит Вклады.

Формы обеспечения кредита: особенности залога, поручительства и других видов

Среди этих форм можно назвать страхование, залог депозитных вкладов, переуступку банку требований заемщика. Рыночная экономика создала реальные предпосылки для возникновения новых добровольных страховых услуг, в частности страхования ответственности за непогашение кредита. Эта сделка выгодна для всех трех ее участников: заемщик сохраняет деловую репутацию; банк получает гарантию возвратности своих ресурсов, а страховая компания - вознаграждение за услугу. Договор страхования ответственности за непогашение кредита заключается между предприятием-заемщиком страхователем и страховой организацией страховщиком. Договор считает заключенным при внесении страхователем страхового взноса страховой премии. Она может вноситься сразу или в рассрочку. Размер страховой платы зависит от страховой суммы и тарифа страховщика.

Под формой обеспечения возвратности кредита понимается форма имущества, средствами гарантов, поручителей, страховых обществ и т.п.

Что значит кредит с обеспечением и без обеспечения?

Отечественные коммерческие банки используют такие основные формы обеспечения кредита: залог движимого и недвижимого имущества; гарантии и поручительства третьих лиц; страхование риска ссуды; уступка дебиторской задолженности; неустойка штрафы, пеня. Каждая из форм обеспечения возврата кредита оформляется отдельным документом, имеющим юридическую силу и закрепляет за кредитором определенное финансовый источник для погашения ссуды в случае отсутствия средств у заемщика после наступления срока погашения кредита. Для любого кредитно-финансового учреждения обеспечения предоставленных займов является серьезной проблемой.

Формы обеспечения возвратности кредитов

В статье мы разберем основные формы обеспечения возвратности банковского кредита. Проанализируем залог, поручительство и другие виды обеспечения. Мы расскажем, какие способы обеспечения используются наиболее часто, какие из них являются обязательными, а какие применяются по желанию заемщика. Для начала, давайте определимся с понятием. В качестве обеспечения, как правило, выступает имущество заёмщика и поручительство третьих лиц.

Сейчас используется 2 вида залогазалог который передается кредитору например, ц. В качестве залога может быть движимое и не движимое имущество и фин.

11.4. Формы обеспечения возврата кредита

В банковской практике источником погашения ссуд может быть выручка от реализации продукции, а также имущество, которым располагает заемщик. Выручка от реализации продукции выступает одним из основных источников погашения банковских ссуд. Однако реальной гарантией возврата кредита она служит лишь у финансово устойчивых предприятий имеющих высокий уровень рентабельности и высокую обеспеченность собственным капиталом. У таких предприятий происходит не только систематический приток денежных средств, но и прирост денежных средств в части образования прибыли, а также пополнения собственного капитала. Для финансово устойчивых предприятий, являющихся первоклассными клиентами банка, юридическое закрепление в кредитном договоре погашения ссуд за счет поступающей выручки представляется вполне достаточным. В этом случае складываются сугубо доверительные отношения между банком и заемщиком, предполагающие выполнение заемщиком своих обязательств по погашению ссуд без предоставления каких-либо дополнительных гарантий.

27. Формы обеспечения возвратности кредита.

Необходимость возникновения кредита. Активные и пассивные операции коммерческого банка. Кредит — это система экономических отношений в связи с передачей от одного собственника другому во временное пользование ценностей в любой форме товарной, денежной, нематериальной на условиях возвратности, срочности, платности. Кредит — это товар продаваемый за специфическую цену, — ссудный процент и на специфических условиях — на срок, с возвратом.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)


Комментарии 12
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Всеволод

    Я думаю, что Вы не правы. Я уверен. Предлагаю это обсудить. Пишите мне в PM, поговорим.

  2. Ганна

    Авторитетное сообщение :)

  3. Пахом

    Портал просто супер, порекомендую друзьям!

  4. Вадим

    СУПЕР всё, ВОООБЩЕ КРУУТОО, если бы на самом деле было бы так

  5. Мартын

    Да, я вас понимаю. В этом что-то есть и мысль отличная, согласен с Вами.

  6. Иван

    Портал просто отличный, порекомендую друзьям!

  7. glovnoonheadshumm

    Я извиняюсь, но, по-моему, Вы ошибаетесь. Давайте обсудим это. Пишите мне в PM, поговорим.

  8. Валерия

    Конечно. Я согласен со всем выше сказанным. Можем пообщаться на эту тему. Здесь или в PM.

  9. Аверьян

    да, новость пошла по инету и распространяется со старшной силой.

  10. monheiba

    Блог супер, побольше бы подобных!

  11. Влас

    Ухахахах

  12. tickbestropi

    А это точная информация? Все действительно так? Если да то это круто)